Отмена поручительства судебная практика

Содержание

Как отказаться от поручительства по кредиту?

Отмена поручительства судебная практика

В России на сегодняшний день действует законодательство, которое предполагает высокую степень ответственности поручителя по кредиту или займу. В связи с этим те граждане, которые согласились быть чьим-то поручителем, не осознавая меры своей ответственности, часто пытаются понять, можно ли отказаться от поручительства.

Хорошо, давайте начнем с меры ответственности. За что отвечает поручитель?

Фактически мера ответственности поручителя идентична ответственности самого заемщика. В том случае, если должник не сможет выплачивать кредит, все обязательства по выплате ложатся на поручителя.

Помимо этого банк в праве требовать погашения кредита одновременно и от заемщика и от поручителя. В этом случае законом не установлено, что поручитель, например, не может выплачивать больше самого заемщика.

А в случае смерти заемщика с долгами ведь разбираются наследники, а не поручитель?

Нет, по всем договорам, подписанным после 1 июня 2015 года, смерть должника не отменяет поручительство автоматически. Если это исключение не прописано в договоре, то поручитель обязан возместить кредит целиком. При этом на наследство заемщика он права по-прежнему не имеет. Подробно мы разбирали вопрос с долгами, которые передаются по наследству вот в этой статье.

Это все обязанности, а есть у поручителей хоть какие-то права?

Да. Поручитель становится кредитором своего заемщика. Это значит, что он обязан выплатить за него долг в полном объеме, однако он также имеет право потребовать возмещения своих расходов.

Это касается всех убытков, связанных с погашением долга: основной суммы кредита, процентов, штрафных санкций и так далее.

Также поручитель имеет право обратиться в суд с требованием к заемщику, чтобы тот исполнял свои обязательства перед банком, если, например, деньги у него есть, а платить он не хочет, ведь в этом случае банк потребует у поручителя возвращать кредит.

Что касается ситуации со смертью заемщика, то здесь поручитель имеет право взыскать в суде возмещение своих расходов с наследников, но строго в рамках той суммы, которую они получили в наследство, и не больше.

Это кажется немного запутанным, можете объяснить на примере?

Конечно. Максим и Федор приходят в банк. Максим берет кредит на 1 миллион рублей, Федор становится его поручителем. Через какое-то время Максим отказывается платить.

Банк начинает требовать деньги у Федора.

Федор выплачивает кредит Максима, а потом подает на Максима в суд, чтобы он возместил Федору его расходы, потому что Федор-то знает, что Максим пьет шампанское Дом Периньон по утрам.

Хорошо, с ответственностью разобрались. А как становятся поручителем?

Единственный способ стать поручителем – это согласиться им быть. Вы становитесь поручителем только тогда, когда подпишете договор поручительства. В договоре должно быть прописано, кто является кредитором, исполнение какого обязательства и на какой объем гарантируется, а также за кого выдается поручительство.

А поручительство переходит по наследству?

Вам это может показаться странным, но да – поручительство по наследству переходит.

Если договор поручительства прямо не оговаривает иного сценария, то в случае смерти поручителя обязанными по договору поручительства становятся его наследники.

Именно они отвечают перед кредитором солидарно, но, к счастье, только в пределах стоимости перешедшего к ним от поручителя наследственного имущества.

Ясно. И главный вопрос: можно ли перестать быть поручителем по кредиту?

К сожалению, если вы хотите отказаться от поручительства просто на том основании, что передумали, то сделать этого не получится. Тем не менее, законодательство предполагает ряд ситуаций, в которых можно отказаться от поручительства, либо в которых оно может быть прекращено:

1. Полная выплата кредита.

2. Истечение срока договора поручительства. Если срок поручительства не установлен договором, то поручительство прекращается через 12 месяцев со дня погашения кредита при условии, что банк не предъявит иск к поручителю.

3. Изменение условий договора в одностороннем порядке. Если договор был изменен без согласия поручителя, и это повлекло увеличение его ответственности, то это может служить основанием для ходатайства о прекращении поручительства.

4. Перевод долга на другое лицо. Если в договоре не указано, что поручитель обязуется отвечать за заемщика, а также любого другого должника в случае перевода долга, то поручитель имеет право отказаться отвечать за нового должника.

5. Освобождение от поручительства происходит, если кредитор не принимает предложенное заемщиком или поручителем исполнение обязательств.

6. Наконец, можно добиваться признания кредитного договора или договора поручительства недействительным. Согласно закону, это возможно, если доказать, что:

  • договор был заключен с нарушением закона;
  • договор был заключен под влиянием обмана, насилия или угрозы;
  • договор был заключен под влиянием существенного заблуждения;
  • заемщиком или поручителем является недееспособное лицо;
  • заемщиком или поручителем является лицо, не способное понимать значение своих действий или руководить ими.

Что еще мне необходимо знать на эту тему?

Что отрицательная кредитная история, которая формируется у заемщика, не справившегося со своими обязательствами, автоматически формируется и у поручителя. А потому к поручительству стоит подходить предельно серьезно.

Это не просто “поставить всего одну подпись”, поддержав тем самым приятного вам человека. Нужно ясно понимать, что, подписывая договор поручительства, вы соглашаетесь платить по долгам сидящего рядом с вами заемщика в любой ситуации, когда он не сделает или не сможет сделать этого сам.

А потому обязательно узнавайте точную информацию о сумме и сроке кредита, процентной ставке и финансовых возможностях заемщика.

Рассчитайте также и свои собственные возможности, чтобы понимать, сможете ли вы погасить кредит, если заемщик вдруг обанкротится? На поручительство стоит соглашаться только тогда, когда ответ на этот вопрос положительный.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b06d34548c85eba5c4850ea/kak-otkazatsia-ot-poruchitelstva-po-kreditu-5b360211b1f2ef00a982e934

Поручительство – судебная практика

Отмена поручительства судебная практика

  • 1.Баксанский районный суд (Кабардино-Балкарская Республика) – Гражданские и административные …стороны должника, определением мирового судьи от 29.04.2019г. он был отменен. Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также на ст. ст. 309, 310, 809, 819, 363 ГК РФ, истец обратился в суд с настоящим иском. Представитель истца Абрамян Р.В. в судебное заседание, будучи надлежаще извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, …
  • 2.Оренбургский районный суд (Оренбургская область) – Гражданские и административные …года Веккер В.В. получил от Шепелева О.В. по договору займа денежную сумму в размере 1 500 000 рублей. В силу ч.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором или законом не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель …
  • 3.Правобережный районный суд г. Магнитогорска (Челябинская область) – Гражданские и административные …или договором. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ).В силу ст. ст. 361 , 363 , 365 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем …
  • 4.Урванский районный суд (Кабардино-Балкарская Республика) – Гражданские и административные …неустойка – 16 478 рублей.В связи с тем, что Заёмщик добровольно не исполняет своихобязательств по возврату кредита, ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 809,819, 363 ГК РФ, Банк обратился в суд с иском.Представитель истца в судебное заседание не явился, но в искеуказал ходатайство о рассмотрении дела без участия представителяистца.Ответчик Хутежева …
  • 5.Дзержинский районный суд г. Волгограда (Волгоградская область) – Гражданские и административные …параграфом 5 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены обеспечительные меры в качестве исполнения обязательств. Одним из видов обеспечения исполнения обязательств является поручительство. В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, – между Кредитным потребительским кооперативом «Кредитный союз «ВКБ-кредит», ФИО1 и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор поручительства к договору займа № от ДД….
  • 6.Железнодорожный районный суд г. Орла (Орловская область) – Гражданские и административные …заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также …
  • 7.Урванский районный суд (Кабардино-Балкарская Республика) – Гражданские и административные …603,85 рублей.В связи с тем, что Заёмщик добровольно не исполняет своихобязательств по возврату кредита, ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 809,819, 363 ГК РФ, Банк обратился в суд с иском.Представитель истца в судебное заседание не явился, но в искеуказал ходатайство о рассмотрении дела без участия представителяистца.Ответчик Гегирова …
  • 8.Краснокаменский городской суд (Забайкальский край) – Гражданские и административные …РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.Пунктами 1, 2 ст. 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена …
  • 9.Чамзинский районный суд (Республика Мордовия) – Гражданские и административные …как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.На основании положений статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность …
  • 10.Грибановский районный суд (Воронежская область) – Гражданские и административные …Российский Сельскохозяйственный банк» за исполнение заемщиком своих обязательств по договору (пункт 1.1 договоров поручительства) (л.д. 38-42, 43-47).В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.В соответствии с пунктами 1, 2 …

Страницы← предыдущаяследующая →

Источник: https://sudact.ru/practice/poruchitelstvo/

Как оспорить или прекратить договор поручительства?

Отмена поручительства судебная практика

   Поручитель — человек, несущий ответственность по исполнению обязательства полностью или в части в рамках кредитного договора в случае, когда непосредственно сам заемщик не может по каким-либо причинам эту самую ответственность нести.

   Сам факт привлечения к такой ответственности не самая приятная новость для поручителя, поскольку не приобретая никакой имущественной выгоды, не будучи виноватым, он должен понести материальные убытки. По этой причине очень часто появляется желание отказаться от договора поручительства или прекратить его.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите поручителей в Екатеринбурге поможет Вам оспорить или расторгнуть договор поручительства: профессионально, на выгодно согласованных с Вами условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Односторонний отказ от договора поручительства

   Для того, чтобы отказаться от договора поручительства после его заключения необходимы веские основания, указанные в Гражданском кодексе РФ, такие как:

  1. истек срок действия договора (если срок поручительства не установлен договором, поручительство считается прекращенным при условии, что кредитная организация в течение 1 года со дня погашения кредита не подаст иск на поручителя);
  2. предмета поручительства больше нет (на пример, когда задолженность по кредиту полностью погашена);
  3. задолженность по кредитному договору передана другому лицу без согласия на это поручителя;
  4. банк не признает приемлемым исполнение заемщика и поручителя своих обязательств по выплате кредита (в этом случае поручитель имеет право обратиться в суд о прекращении договора поручительства, предоставив документально зафиксированный отказ кредитной организации (например, отказ в досрочном погашении кредита).

   Важно понимать, что смерть или реорганизация юридического лица — заемщика не позволяет отказаться от договора поручительства.

Как оспорить договор поручительства?

Оспорить договор поручительства возможно следующими способами:

  • путем подачи искового заявления, в том числе встречного характера, о признании недействительным договора поручительства полностью или в части отдельных его положений;
  • путем доказывания несоответствия закону или условиям договора поручительства предъявляемых банком требований к поручителю;
  • путем признания недействительным кредитного договора, заключенного заемщиком, полностью или частично. После чего заявить требование о прекращении поручительства в связи с прекращением существования основного обязательства.

ВАЖНО: спор по договору поручительства выигранный с помощью нашего адвоката может полностью прекратить все возможные взыскания с поручителя со стороны кредитного учреждения 

Подсудность спора по договору поручительства

   На практике нередко возникают вопросы о подсудности по данной категории дел.

   Вы, как поручитель, в случае оспаривания договора, по общему правилу должны подать исковое заявление по месту нахождения ответчика (кредитной организации). В случае, если в Вашем договоре указано место его исполнения, иск также может быть подан в суд по месту исполнения такого договора.

   Также статьей 32 ГПК РФ установлено, что стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность до принятия дела судом к производству.

ПОЛЕЗНО: поручить оспаривание сделки поручительства Вы можете нашему адвокату, который имеет опыт в данных делах по спору с банком

Основания для расторжения поручительства

   Договор поручительства может быть расторгнут:

  • если договор был заключен с нарушением закона. По данному основанию частым аргументом является отсутствие в договоре поручительства подписи второго супруга. Следует иметь ввиду, что в силу ст. 35 Семейного кодекса РФ согласие супругов на заключение договоров поручительства не является обязательным. Отсутствие имущества и необходимых материальных ресурсов у поручителя на момент заключения договора также не может являться весомым основанием для расторжения договора, так как при заключении которого поручитель действует на свой страх и риск, вследствие чего обязанность по оценке степени риска лежит исключительно на поручителе. Ссылка на то, что вы формально подписали договор, не вдаваясь в его подробности и содержание, также не будет иметь правового значения.
  • если договор был заключен под влиянием обмана, насилия или угрозы. Здесь важно понимать, что одних слов про неправомерные действия заемщика или банка для суда будет недостаточно. Необходимо приводить документальные доказательства.
  • если договор был заключен под влиянием существенного заблуждения. Оспаривание договора по данному основанию является сложным, поскольку доказывать приходится наличие субъективных факторов. В данном случае необходимо опираться на любые характеристики личности (возраст и другие особенности поручителя), приведшие к заключению договора под влиянием заблуждения. При этом, сам источник заблуждения не имеет важного значения, это может быть, как собственная вина, так и информация, получаемая от заемщика, либо от кредитной организации.
  • если заемщиком или поручителем является недееспособное лицо (при этом имеется соответствующее решение суда).

ИНТЕРЕСНО: читайте, как с помощью банкротства поручителя можно снять с себя все бремя кредитных обязательств и начать жить с чистого листа

Признание договора поручительства незаключенным

   Договор поручительства считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора в письменной форме.

Таким образом, признать договор незаключенным можно, если установить, что договор не был подписан конкретным лицом.

Для установления данного факта проводят почерковедческую экспертизу, результаты которой позволяют сделать вывод о том, подписывал ли конкретный человек договор или нет.

   В соответствии с положениями статьи 361 ГК РФ существенными условиями договора поручительства являются:

  1. сведения о лице, за которое дается поручительство;
  2. сведения об обязательстве, по которому предоставлено поручительство.

   Однако отсутствие в договоре поручительства некоторых важных условий, относящихся к размеру или сроку исполнения обязательства, размеру процентов, не всегда говорит о незаключенности договора.

Так как зачастую условия обеспеченного обязательства могут быть описаны с достаточной степенью определенности, позволяющей точно установить, какое именно обязательство было либо будет обеспечено поручительством, либо в договоре поручительства есть ссылка на договор, регулирующий обеспеченное обязательство и содержащий соответствующие условия.

Последствия признания договора поручительства недействительным

   Главным последствием признания договора поручительства недействительным является возвращение кредитной организацией всего полученного поручителю.

   Если же поручитель еще не успел исполнить своего обязательства по договору, то кредитор лишается возможности предъявлять требования к поручителю, так как считается, что поручительство не возникло.

   Следует помнить, что последствия признания недействительным данного договора распространяются исключительно только на отношения поручителя и кредитора. Это означает, что поручитель не может требовать денежных средств непосредственно от заемщика, уплаченных за него кредитору.

   Таким образом, вопросы, связанные с расторжением договора поручительства и признанием его недействительным, являются достаточно непростыми и требуют глубоких знаний законодательства и судебной практики.

Однозначно определить, будет ли достигнут желаемый результат нельзя, однако увеличить свои шансы всегда можно, прибегая к услугам наших профессионалов по кредитным делам, имеющих большой опыт в ведении подобных дел.

© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры”

А.В. Кацайлиди

Отзыв по гражданским делам

Отзыв по банкротству физических лиц

Отзыв по сопровождению бизнеса

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/kak-osporit-ili-prekratit-dogovor-poruchitelstva/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.